2013年至今百余家P2P網(wǎng)站跑路 運(yùn)營(yíng)均不足6個(gè)月 穆媛媛 整整兩周，劉雯幾乎每天都被噩夢(mèng)籠罩，而這一切源于投資。春節(jié)過(guò)后，劉雯在朋友的介紹下將自己的積蓄20萬(wàn)元全部投入P2P平臺(tái)“旺旺貸”，本以為三個(gè)月后會(huì)得到一筆數(shù)目不小的收益。誰(shuí)知還不到倆月，網(wǎng)上一條爆炸性新聞讓劉雯的美夢(mèng)當(dāng)即破滅——“旺旺貸”涉嫌詐騙跑路。 這些天來(lái)，劉雯幾乎所有精力都放在尋找失蹤的“旺旺貸”上，試圖找到蛛絲馬跡并追回她的20萬(wàn)。但當(dāng)她一遍遍撥打400電話(huà)，聽(tīng)筒那端永遠(yuǎn)只有無(wú)法接通的提示音；一次次聯(lián)系QQ客服時(shí)，所有的QQ圖標(biāo)全部處于離線(xiàn)狀態(tài)，而其官方網(wǎng)站早已無(wú)法打開(kāi)。 受害的投資者有近千名，投資金額從2000元到100萬(wàn)，總金額超過(guò)1000萬(wàn)元，而這筆巨款一夜之間不翼而飛。這家注冊(cè)于深圳的P2P平臺(tái)，上線(xiàn)僅僅5個(gè)月，就突然全員失蹤，杳無(wú)音信。 據(jù)受害的投資人表示，“旺旺貸”平臺(tái)所發(fā)的標(biāo)，期限有一個(gè)月到一年不等。一般一個(gè)月的標(biāo)回報(bào)率都在18%-19%，兩個(gè)月的回報(bào)率在19.8%，三個(gè)月能達(dá)到21%-22%左右，而一年的回報(bào)率竟然達(dá)到了24%-29%，并且網(wǎng)站明確表示能夠提供本息保障，當(dāng)用戶(hù)注冊(cè)后，還有獎(jiǎng)勵(lì)和返點(diǎn)，這讓不少投資人動(dòng)了心。 “我發(fā)現(xiàn)網(wǎng)頁(yè)打不開(kāi)的當(dāng)天就去報(bào)了案，之前在他們網(wǎng)站上看到公司包括擔(dān)保公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記等就順手拍了照片，但當(dāng)深圳當(dāng)?shù)嘏沙鏊ニ麄兊淖?cè)地調(diào)查時(shí)卻發(fā)現(xiàn)，這家擔(dān)保公司并不存在，注冊(cè)資料都是假的”，劉雯如是說(shuō)。因?yàn)椴闊o(wú)此公司，所以定性為“詐騙案件”，之后再無(wú)下文。 P2P網(wǎng)貸，以“低門(mén)檻、高收益”招攬著投資者。然因沖動(dòng)投資、經(jīng)驗(yàn)不足，加之一些心存不軌、有道德風(fēng)險(xiǎn)的P2P平臺(tái)以超高利益進(jìn)行誘惑，不少投資者“淪陷”于迷局……損失在所難免，資金追回也猶如大海撈針。 P2P風(fēng)潮加劇，跑路事件發(fā)酵 2013年至今，P2P行業(yè)迅猛增長(zhǎng)，為金融業(yè)帶來(lái)新鮮血液的同時(shí)，跑路事件也層出不窮。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前投資者已被套牢的資金超過(guò)20多億，個(gè)別平臺(tái)吸收的資金在億元以上。 P2P跑路第一案發(fā)生于2012年12月，上線(xiàn)于2012年8月的優(yōu)易網(wǎng)，4個(gè)月便關(guān)停，受害投資人60人，涉案金額2000萬(wàn)元。 據(jù)網(wǎng)貸之家監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，截至2014年6月中旬，全國(guó)各類(lèi)P2P借貸平臺(tái)已近750家。今年5就月有8家平臺(tái)跑路或關(guān)閉，包括馬上有錢(qián)、日升財(cái)富、信譽(yù)財(cái)富、中信創(chuàng)投、股民貸、仁信貸、威泰創(chuàng)投和弘昌創(chuàng)投等。 進(jìn)入6月后，先后有6家P2P平臺(tái)出現(xiàn)跑路現(xiàn)象。P2P跑路也首次在北京范圍內(nèi)出現(xiàn)。首先是上線(xiàn)僅4個(gè)月的“網(wǎng)金寶網(wǎng)站”人去樓空，據(jù)悉該網(wǎng)站涉及金額超過(guò)2.6億。隨后，北京出現(xiàn)的第二例跑路案例為北京融信寶國(guó)際投資管理有限公司的法定代表人“失去聯(lián)絡(luò)”。受害投資者約600人，涉案金額約8000萬(wàn)元。上述兩個(gè)平臺(tái)均出現(xiàn)客戶(hù)服務(wù)電話(huà)無(wú)法撥通，客服不在線(xiàn)的情況，至今聯(lián)絡(luò)不上。 P2P網(wǎng)貸平臺(tái)卷款跑路的現(xiàn)象已不鮮見(jiàn)。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止目前跑路平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)時(shí)長(zhǎng)均在6個(gè)月以下，更多的是運(yùn)營(yíng)3個(gè)月內(nèi)就出現(xiàn)跑路的情況。然而上午上線(xiàn)、下午就跑路的情況實(shí)屬罕見(jiàn)，恒金貸開(kāi)了這個(gè)先河。 因準(zhǔn)入門(mén)檻低、短期內(nèi)能獲得豐厚回報(bào)，加之監(jiān)管不明朗等原因，致使P2P網(wǎng)貸平臺(tái)問(wèn)題頻現(xiàn)。然而，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為這是P2P行業(yè)大浪淘沙的必經(jīng)過(guò)程，當(dāng)監(jiān)管加強(qiáng)之后，該行業(yè)會(huì)逐步走上健康的軌道。而目前這個(gè)階段或許只是那些心存僥幸、道德缺失的“騙子”想趁機(jī)撈取一筆。 P2P為何頻繁跑路 紅極一時(shí)的P2P，緣何頻現(xiàn)跑路潮？ 業(yè)內(nèi)人士分析稱(chēng)，目前出現(xiàn)跑路的原因無(wú)非有兩種，一種是因經(jīng)營(yíng)管理不善，資金鏈中斷，和對(duì)市場(chǎng)的定位不準(zhǔn)確，從而導(dǎo)致“被跑路”；另一種則是從起初就抱著詐騙的心態(tài)，在監(jiān)管不明朗的情況下鉆孔子。 其中，跑路的平臺(tái)通常具有幾個(gè)相同的特征。首先是對(duì)利益的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。一些平臺(tái)通過(guò)賺取網(wǎng)貸中的利差點(diǎn)數(shù)獲得利益，他們認(rèn)為業(yè)務(wù)量越多賺取的利差就越多。然而事實(shí)上，一個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)若要成為主流，其花費(fèi)在技術(shù)維護(hù)、廣告投放及用戶(hù)體驗(yàn)上的資金投入巨大，利差所帶來(lái)的利潤(rùn)無(wú)法滿(mǎn)足這些投入。 此外，對(duì)市場(chǎng)定位不明。一些平臺(tái)投資人通過(guò)借新還舊的方式來(lái)維持平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)，即用新投資人的資金來(lái)償還給之前的投資人，以此方式維持平臺(tái)運(yùn)營(yíng)。然而，因?yàn)樵趯徍说拳h(huán)節(jié)把控不嚴(yán)格，從而導(dǎo)致借款人毀約，造成壞賬等情況，平臺(tái)資金鏈隨之?dāng)嗔眩芸炀徒?jīng)營(yíng)不下去了。 監(jiān)管不明，政策未落地導(dǎo)致部分心存僥幸者開(kāi)始踩踏法律紅線(xiàn)，起了歪心。對(duì)于這些頻現(xiàn)的情況，業(yè)內(nèi)人士大致總結(jié)了以下幾個(gè)特點(diǎn)： 1：騙子平臺(tái)：建一個(gè)P2P借貸系統(tǒng)的空殼，標(biāo)榜高于一般平臺(tái)的收益和優(yōu)惠政策來(lái)引誘投資人，當(dāng)投資人輕信并做出投資行為。初期，這些騙子會(huì)按照“承諾”履行買(mǎi)贈(zèng)或返點(diǎn)，從而繼續(xù)籠絡(luò)更多資金，當(dāng)資金達(dá)到一定規(guī)模的時(shí)候，騙子平臺(tái)便人去樓空。 2：搞資金池：不使用第三方托管機(jī)構(gòu)，投資人的錢(qián)放入于平臺(tái)關(guān)聯(lián)的資金池中，再由平臺(tái)借給借款人，從而使資金的流向不透明。最新的監(jiān)管措施明確規(guī)定，P2P平臺(tái)只能是中介平臺(tái)，不得建立資金池，這就需要資金接受第三方托管。 3：非法集資：平臺(tái)融資后自用，因本身財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制等問(wèn)題導(dǎo)致入不敷出，從而無(wú)法如期返還投資人的資金，出現(xiàn)資金鏈斷裂。 4：平臺(tái)自行擔(dān)保：P2P平臺(tái)自身為借款人做擔(dān)保，由于審核機(jī)制、風(fēng)控能力等的缺乏，往往難以確保借款人的信譽(yù)等問(wèn)題，最后導(dǎo)致出現(xiàn)壞賬等問(wèn)題時(shí)平臺(tái)資金鏈斷裂。 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授黃震認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)是為資金個(gè)體戶(hù)提供公共的服務(wù)和支持，而今后由于更多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的出現(xiàn)，可能讓每個(gè)握有資金的人形成自金融、自決策權(quán)，這是互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)未來(lái)投資者金融權(quán)益的重大突破。 他同時(shí)指出，由于一些投資人投資經(jīng)驗(yàn)不足，欠缺避險(xiǎn)意識(shí)，加之高收益的誘惑，通常會(huì)很輕率就做出投資行為，發(fā)現(xiàn)受騙后又追悔莫及。在政策落地之前是平臺(tái)跑路的高峰時(shí)期，這種情況下投資者應(yīng)多觀(guān)望、多打聽(tīng)、慎重投資，尤其不可貪圖超高利率，投資之前做好充足的準(zhǔn)備工作，最好可以實(shí)地考察。 投資者如何避免上當(dāng) P2P跑路何時(shí)休？良莠不齊的行業(yè)現(xiàn)狀及政策未落地的空窗期，投資者應(yīng)如何避免有跑路之勢(shì)的詐騙平臺(tái)，一位從事網(wǎng)貸行業(yè)研究的專(zhuān)家向新浪科技分享了以下經(jīng)驗(yàn)： 1、嚴(yán)防信息造假 例：最近跑路的“網(wǎng)金寶”辦公地址是摩碼大廈22層，但該大廈最高只有20層，其所謂的同央行合作照片亦屬PS造假 建議：投資前核實(shí)信息 具體做法：可致電P2P平臺(tái)，以借款人的身份來(lái)獲取該平臺(tái)的相關(guān)信息，如平臺(tái)的風(fēng)控條件和能力，風(fēng)控團(tuán)隊(duì)是否專(zhuān)業(yè)，體系是否健全等；可通過(guò)查看該平臺(tái)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、平臺(tái)注冊(cè)資金、管理團(tuán)隊(duì)背景和股東背景等進(jìn)行判斷。 2、切勿盲目輕信高利率 例：跑路平臺(tái)網(wǎng)金寶年收益率高達(dá)29%。 建議：當(dāng)投資人收益達(dá)到29%時(shí)，借款人需要承擔(dān)的利息通常高達(dá)40%-50%，嚴(yán)重違規(guī)，與高利貸持平，因此該平臺(tái)存在問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)警惕。 具體做法：投資前認(rèn)真比對(duì)收益，拿不準(zhǔn)的應(yīng)該向?qū)I(yè)人士進(jìn)行咨詢(xún)，切勿盲目投資。可通過(guò)第三方平臺(tái)查詢(xún)P2P平臺(tái)的相關(guān)信息，如運(yùn)營(yíng)時(shí)間、成交量等信息。 3、自融平臺(tái)，搞資金池 例： 不使用第三方托管機(jī)構(gòu)，投資人的錢(qián)放入于平臺(tái)關(guān)聯(lián)的資金池中，并用滾雪球的方式償還投資人的錢(qián)(后投資者的錢(qián)還給前投資人)。 建議：P2P平臺(tái)不能動(dòng)用客戶(hù)的資金非法吸存，也不能直接放貸。投資人應(yīng)明白這一點(diǎn)。 具體做法：如果一個(gè)公司擁有多個(gè)“托管方”，且無(wú)需開(kāi)設(shè)兩個(gè)賬戶(hù)，幾乎都是資金池模式，投資人可按照此方式判斷。投資者可通過(guò)朋友打聽(tīng)或者上網(wǎng)搜集資料，核實(shí)該平臺(tái)是否與民間借貸公司、擔(dān)保公司和典當(dāng)行等合作者存在關(guān)聯(lián)，以免造成被騙貸的情況。 4、防止假標(biāo) 例：該標(biāo)只有標(biāo)題，沒(méi)有任何詳細(xì)信息披露 建議：認(rèn)真查看信息披露程度 具體做法：正規(guī)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，除公開(kāi)披露詳細(xì)信息外，還設(shè)立線(xiàn)下觀(guān)察團(tuán)，投資者可優(yōu)先考慮本地的P2P平臺(tái)，以便實(shí)體考察并掌握該平臺(tái)的相關(guān)信息。 除此之外，投資者還可以借鑒幾點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)：分散投資，選取多個(gè)優(yōu)質(zhì)平臺(tái)投標(biāo)；理性投資，盡量選擇知名度高、實(shí)力雄厚的老平臺(tái)，避開(kāi)新平臺(tái)和利率明顯高于行業(yè)的平臺(tái)；時(shí)刻關(guān)注平臺(tái)動(dòng)向，與平臺(tái)和其他投資者保持溝通，互通有無(wú)；不要迷戀本息保障。 眼下，網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的發(fā)展仍然面臨諸多不確定性，同時(shí)也面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。然而，不可否認(rèn)的是網(wǎng)絡(luò)借貸的存在為中小微企業(yè)及個(gè)人融資問(wèn)題提供了更多的可能和有益的嘗試。未來(lái)，在政策出臺(tái)的情況下，網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)也將隨之健康發(fā)展。