2014年10月，阿里系互聯(lián)網(wǎng)金融公司螞蟻金服成立，在一年的時(shí)間里，螞蟻金服已成長(zhǎng)為國(guó)內(nèi)金融領(lǐng)域中一股不可忽視的力量。其業(yè)務(wù)涉及了支付、基金、理財(cái)、銀行、保險(xiǎn)、小貸、股權(quán)眾籌、征信等，幾乎囊獲了金融的各個(gè)方面。未來(lái)這只螞蟻還將繼續(xù)壯大，成為整個(gè)阿里生態(tài)中重要的組成部分。 　　螞蟻金服脫胎于互聯(lián)網(wǎng)公司阿里巴巴，其在誕生之初就具有了與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)截然不同的DNA，也正是因此使得螞蟻金服在構(gòu)建自身的金融生態(tài)時(shí)遵循著獨(dú)特的生存哲學(xué)。 　　利他者利己 　　在人們的印象中，商業(yè)世界里，無(wú)論是哪一個(gè)企業(yè)似乎都與“利他者”這一概念沒有什么交集。然而，阿里在成立之初就將利他作為公司發(fā)展的原則之一，當(dāng)然，這不僅僅是出于倫理上的考量，更是由于這是阿里巴巴的發(fā)展所需。 　　人們很容易將阿里與電子商務(wù)公司劃上等號(hào)，這其實(shí)是一種誤解。馬云在致股東的一封公開信中表示，阿里的定位是依靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)建立成為一個(gè)開放、透明、協(xié)同的商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)，堅(jiān)持平臺(tái)生態(tài)化發(fā)展，共同參與生態(tài)系統(tǒng)中的企業(yè)的共同發(fā)展。 　　馬云提出，現(xiàn)在正由IT時(shí)代轉(zhuǎn)向DT時(shí)代，在DT時(shí)代，數(shù)據(jù)成為了最為核心的資源，就像水、電、石油等資源之于現(xiàn)代工業(yè)一樣重要。哪家企業(yè)能掌握更多的數(shù)據(jù)就越可能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得成功。個(gè)人、企業(yè)乃至器物都將成為數(shù)據(jù)的來(lái)源，來(lái)源越廣泛，那么所能從數(shù)據(jù)中獲得的信息的價(jià)值也就越高。在這個(gè)意義上而言，那種你死活我的企業(yè)間關(guān)系將被互利共贏的新型企業(yè)間關(guān)系所取代，并在可預(yù)見的時(shí)間內(nèi)成為一種常態(tài)。 　　在構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)時(shí)“利他”原則依然得到了延續(xù)，同時(shí)也表現(xiàn)出了越來(lái)越強(qiáng)大的生命力。就在一個(gè)月前，螞蟻金服啟動(dòng)了“互聯(lián)網(wǎng)推進(jìn)器”計(jì)劃，未來(lái)將在渠道、技術(shù)、數(shù)據(jù)、征信乃至資本層面上與金融機(jī)構(gòu)合作，預(yù)計(jì)在5年內(nèi)助力超過1000家金融機(jī)構(gòu)向適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的新型金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)。如果計(jì)劃得以實(shí)現(xiàn)，那么作為利益共同體中的核心成員，螞蟻金服將首先享受到轉(zhuǎn)型成功所帶來(lái)的紅利。 　　一切為了小微 　　在傳統(tǒng)金融環(huán)境下，有80%的人和企業(yè)都沒有得到很好的金融服務(wù)，盡管他們也有著強(qiáng)烈的金融需求，但出于風(fēng)險(xiǎn)控制和成本較高等原因，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)并不愿意為這些利潤(rùn)微薄而風(fēng)險(xiǎn)較大的群體服務(wù)。 　　自阿里成立之初就將幫助小微企業(yè)發(fā)展作為公司存在、發(fā)展的首要使命，脫胎于阿里的螞蟻金服自然也繼承了這一信條。螞蟻金服表示：之所以選擇這個(gè)名字，是因?yàn)槲覀兪菑男∥⒆銎穑覀冎粚?duì)小微的世界感興趣，就像螞蟻一樣，雖然渺小，但它們齊心協(xié)力，煥發(fā)出驚人的力量，在去目的地的道路上永不放棄。 　　時(shí)至今日，螞蟻金服所服務(wù)的小微企業(yè)已經(jīng)超過了200萬(wàn)家，發(fā)放貸款4000億元，每戶的戶均貸款也只有不到4萬(wàn)元。這在很多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)看來(lái)是很不劃算的，但螞蟻金服就在做著這個(gè)看起來(lái)不太劃算的買賣。小微企業(yè)往往是初創(chuàng)型公司，實(shí)力弱，外界環(huán)境稍有變化就可能會(huì)出現(xiàn)一系列的問題，甚至面臨著倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。這是所有小微企業(yè)共同的弱點(diǎn)，一旦出現(xiàn)問題，那么投出去的資金就很有可能打了水漂。那么螞蟻金服為何還要大力扶持這些小微企業(yè)呢？ 　　隨著用戶的碎片化時(shí)間、場(chǎng)景和流量的增多，構(gòu)建一個(gè)繁榮、多樣的生態(tài)的必要性也就逐漸突顯。眾多小微企業(yè)將壯大阿里的生態(tài)圈，阿里不僅能獲得財(cái)務(wù)的回報(bào)，更能鞏固自身的業(yè)務(wù)，使之在與其它生態(tài)圈的競(jìng)爭(zhēng)中處于不敗之地。 　　螞蟻金服的另一個(gè)重要服務(wù)對(duì)象就是個(gè)人，螞蟻倡導(dǎo)普惠的理財(cái)理念，所謂普惠就是要降低理財(cái)?shù)拈T檻，讓每一個(gè)人都能享受到金融所帶來(lái)的收益。理財(cái)?shù)哪康木褪且屓藪赍X，只有每個(gè)人都有錢，才愿意更多的消費(fèi)，相應(yīng)的整個(gè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境才能欣欣向榮，才能保證更多的小微企業(yè)在市場(chǎng)中生存下來(lái)。 　　技術(shù)改變傳統(tǒng)金融 　　傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)將小微企業(yè)的貸款看做是賠錢的買賣，盡管政府部門出臺(tái)政策鼓勵(lì)向小微企業(yè)貸款，但很多金融機(jī)構(gòu)依然不為所動(dòng)。金融的本質(zhì)就在于信用，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)由于缺乏相應(yīng)的數(shù)據(jù)很難對(duì)一個(gè)小微企業(yè)的信用給出準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)，即使能夠做出評(píng)價(jià)也要付出很大的代價(jià)。而以螞蟻金服為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)卻可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)來(lái)解決這一困擾著金融機(jī)構(gòu)的難題。 　　螞蟻金服的安全部門通過對(duì)海量的用戶行為和關(guān)系數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行建模與預(yù)測(cè)，以實(shí)現(xiàn)交易和賬戶的實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)先識(shí)別，從而為第三方金融機(jī)構(gòu)判斷小微企業(yè)的信用水平提供一個(gè)有效的參考。隨著未來(lái)大數(shù)據(jù)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，金融機(jī)構(gòu)將會(huì)更多地向小微企業(yè)開放金融服務(wù)，令金融進(jìn)入一個(gè)新階段，真正能夠讓金融機(jī)構(gòu)起到向小微企業(yè)輸血的作用，激發(fā)企業(yè)的活力，推動(dòng)社會(huì)發(fā)展。 　　金融業(yè)務(wù)正逐漸呈現(xiàn)出隨時(shí)在線，小額頻發(fā)等新的特點(diǎn)，而傳統(tǒng)IT架構(gòu)成本高昂、可擴(kuò)展性差難以適應(yīng)金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出的新特點(diǎn)，而云計(jì)算技術(shù)卻能有效地解決這一難題。10月16日，螞蟻金服宣布正式向金融機(jī)構(gòu)開放云計(jì)算服務(wù)——螞蟻金融云，螞蟻金融云將5000臺(tái)機(jī)器連成一個(gè)集群，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)需要采購(gòu)服務(wù)，在短時(shí)間內(nèi)搭建起一套廉價(jià)且適合金融機(jī)構(gòu)需要的系統(tǒng)。金融云的另一優(yōu)勢(shì)在于可以幫助金融機(jī)構(gòu)快速獲得先進(jìn)的技術(shù)能力，不但節(jié)省了研發(fā)成本，而且還能令金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量與安全性上升到一個(gè)新高度。 　　互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)技術(shù)的普遍使用，讓傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的架構(gòu)與制度越來(lái)越難以滿足企業(yè)和個(gè)人在金融方面的需要，因此，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)勢(shì)在必行。借助外來(lái)的先進(jìn)技術(shù)的力量可以以較低的價(jià)格大大縮短這一轉(zhuǎn)型所需要的時(shí)間，并且降低失敗的概率。可以預(yù)見，未來(lái)會(huì)有越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)將使用大數(shù)據(jù)、金融云等新型技術(shù)來(lái)提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)于提供技術(shù)服務(wù)的公司來(lái)說那些金融機(jī)構(gòu)也將成為它們生態(tài)中不可或缺的組成部分 　　團(tuán)結(jié)一切可以團(tuán)結(jié)的力量 　　余額寶是我國(guó)金融歷史上的一個(gè)重要里程碑，其令金融呈現(xiàn)出普惠的特征，讓不少曾經(jīng)認(rèn)為有錢才能理財(cái)?shù)娜烁淖兞俗约旱挠^念。但也使阿里系金融被賦予了顛覆者的角色，這讓傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)感到不安，害怕互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)入損害了它們的利益。 　　在究竟如何定位螞蟻金服和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)間的關(guān)系上，螞蟻金服COO井賢棟在接受媒體采訪時(shí)表示：我們不是金融機(jī)構(gòu)，我們其實(shí)不愿意做具體金融業(yè)務(wù)，我們是一個(gè)平臺(tái)的提供者，我們并不是和金融機(jī)構(gòu)直接競(jìng)爭(zhēng)。這意味著螞蟻選擇了采用與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)互利共贏的戰(zhàn)略。至今，螞蟻金服旗下的支付寶已和超過200家銀行成為了合作伙伴，而螞蟻聚寶和招財(cái)寶上也分別聚集超90家的基金公司和超70家的金融機(jī)構(gòu)，盡管仍叫螞蟻但業(yè)已擁有了大象的體量。 　　螞蟻金服將自身定義為一家平臺(tái)提供者，這一方面能在最大限度上減小公司樹敵的可能，另一方面，也能在最大程度上團(tuán)結(jié)一切可以團(tuán)結(jié)的力量，通過開放平臺(tái)讓所有有投資和融資需求的個(gè)人、企業(yè)、機(jī)構(gòu)都能從中獲得所需，從而形成一個(gè)互利互惠、開放多元的金融生態(tài)系統(tǒng)。 　　結(jié)語(yǔ) 　　開放、共享、利他是這個(gè)網(wǎng)絡(luò)時(shí)代所呈現(xiàn)出來(lái)的不同于以往時(shí)代的商業(yè)新特征，能夠順應(yīng)這些新要求的公司將在未來(lái)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，相反，那些因循守舊的公司無(wú)論其現(xiàn)在多么強(qiáng)大仍將難以避免被市場(chǎng)淘汰的命運(yùn)。